Baisse de la retraite Agirc-Arrco : pourquoi votre pension diminue
Par Pierre · · 7 min de lecture
Le virement de la retraite complémentaire arrive le même jour que d’habitude, mais le montant affiché sur le compte a reculé de quelques euros, parfois davantage. Rien n’a pourtant été retiré à la carrière passée : les points sont les mêmes. Cette différence entre ce qui était attendu et ce qui est versé provoque des appels à la caisse et des inquiétudes, alors que l’explication tient souvent à un seul prélèvement qui a changé de taux, en janvier ou en septembre.
En bref.
- La baisse de la retraite Agirc-Arrco vient le plus souvent d’une hausse du taux de prélèvements sociaux, fixé chaque année selon le revenu fiscal de référence, le nombre de parts et le lieu de résidence, ou d’une mise à jour du taux de prélèvement à la source au 1er septembre.
- Si le taux de CSG augmente pour 2026, la diminution du montant net versé apparaît dès janvier 2026, d’après l’Agirc-Arrco.
- Le taux retenu à la source et le détail des versements figurent sur l’attestation de paiement.
- Si la réponse de la caisse ne convainc pas, ou n’arrive pas dans les 3 mois, le médiateur de l’Agirc-Arrco peut être saisi et notifie sa décision sous 2 mois s’il juge la demande recevable.
- La pension complémentaire augmentera de 1,4 % dès le 1er novembre 2026, alors qu’elle n’avait pas été revalorisée au 1er novembre 2025.
Pourquoi la pension Agirc-Arrco peut-elle baisser alors que les points ne changent pas ?
Parce que le montant net versé n’est pas le montant brut de la retraite : des prélèvements en sont retranchés, et leurs taux évoluent chaque année. Une baisse de la retraite Agirc-Arrco désigne ainsi une diminution du montant net perçu, qui peut avoir une cause fiscale sans que le droit à pension ait bougé.
Le montant annuel de la retraite complémentaire des anciens salariés du privé se calcule en multipliant le nombre de points acquis au cours de la carrière par la valeur du point. La valeur de service du point Agirc-Arrco est fixée à 1,4386 €. Pour 5 000 points, la retraite annuelle brute s’élève donc à 7 193 €, soit environ 599 € par mois avant tout prélèvement.
Selon la situation de chacun en 2026, le montant net de la retraite va baisser, rester inchangé ou augmenter. Deux retraités avec le même nombre de points peuvent donc voir leur virement évoluer en sens contraire. La baisse peut découler d’un changement dans la situation fiscale : hausse du revenu, diminution du nombre de parts, par exemple.
Comment la CSG de janvier modifie-t-elle le montant net ?
Chaque année, l’Agirc-Arrco détermine les taux de prélèvements sociaux à partir du revenu fiscal de référence, du nombre de parts et du lieu de résidence du retraité. Un taux qui monte fait baisser le net dès janvier. Un taux qui descend produit l’effet inverse : la pension augmente.
La mise à jour des taux de CSG intervient désormais en début d’année, alors qu’il fallait jusqu’à l’an passé attendre le mois de mars.
Un mécanisme de lissage existe pour la tranche à 3,8 % (le taux réduit) : il faut avoir été deux années de suite dans la tranche à 6,6 % ou à 8,3 % pour que le nouveau taux s’applique. En revanche, un retraité qui était à 6,6 % l’an passé et passe à 8,3 % en 2026 subit la hausse immédiatement. Entre ces deux taux, l’écart est de 1,7 point : sur chaque tranche de 1 000 € de pension brute, la retenue supplémentaire représente 17 € par mois.
Le prélèvement à la source peut-il expliquer une baisse en septembre ?
Oui : une baisse constatée sur la pension de septembre s’explique souvent par le nouveau taux d’impôt à la source. La mise à jour du taux intervient chaque année au 1er septembre, à la suite de la déclaration de revenus remplie au printemps.
Si le taux monte, la pension nette diminue après impôt prélevé à la source. S’il baisse, elle augmente. Dans certains cas particuliers, pour cause de délai de mise à jour, l’effet peut n’être visible que sur les pensions d’octobre. Le décalage d’un mois entre la déclaration et la baisse ne signale donc pas forcément une erreur.
L’attestation de paiement est le premier document à ouvrir avant de contacter la caisse. Le calendrier des virements est détaillé dans l’article sur les dates de paiement de la retraite.
Le malus de 10 % et les revalorisations jouent-ils encore sur le montant ?
Le malus ne joue plus. Le malus temporaire de 10 % appliqué sur les pensions complémentaires a pris fin le 1er avril 2024, et ne s’appliquait déjà plus aux personnes en retraite depuis le 1er décembre 2023. Environ 700 000 retraités du secteur privé étaient concernés.
Côté revalorisation, l’Agirc-Arrco a décidé de ne pas revaloriser les pensions au 1er novembre 2025, avec un abattement de 0,4 point pour préserver l’équilibre financier du régime. Pour 2026, la pension des plus de 14 millions de retraités concernés augmentera de 1,4 % à compter du 1er novembre 2026. La fourchette de négociation allait de 1,2 % à 1,9 %, avec un facteur de soutenabilité de 0,40 point.
Ces revalorisations jouent sur le brut, pas sur les prélèvements : une hausse de 1,4 % peut être en partie absorbée si le taux de CSG ou celui de l’impôt à la source a monté entre-temps.
Comment repérer la cause exacte de la baisse sur son relevé ?
Le plus efficace consiste à rapprocher la date de la baisse du calendrier des changements de taux. Le tableau suivant résume les repères.
| Cause possible | Moment où la baisse apparaît | Où la vérifier |
|---|---|---|
| Hausse du taux de CSG | Dès janvier de l’année concernée | Relevé de paiement de janvier |
| Hausse du prélèvement à la source | 1er septembre, parfois octobre | Attestation de paiement |
| Malus de 10 % | Fin au 1er avril 2024 | Plus de retenue depuis cette date |
| Revalorisation | Aucune hausse en novembre 2025 ; 1,4 % en novembre 2026 | Montant brut de novembre |
Pour comparer le brut au droit réel, le nombre de points s’affiche sur le compte individuel de points, dans l’espace personnel du site de l’Agirc-Arrco. Multipliez ce nombre par 1,4386 € : si le résultat annuel, divisé par douze, correspond au brut mensuel, la baisse est bien liée aux prélèvements et non à une perte de droits.
Que faire si la baisse reste inexpliquée ?
Devant la baisse de la retraite Agirc-Arrco que rien n’explique, une première réclamation écrite auprès de la caisse de retraite complémentaire ou de la Fédération Agirc-Arrco reste l’étape de départ. Si la réponse est insatisfaisante, ou si aucune réponse n’arrive dans les 3 mois, la médiation est ouverte aux salariés, aux retraités et aux entreprises.
Si la demande est recevable, le médiateur notifie sa décision dans un délai de 2 mois. Son champ se limite à la retraite complémentaire : un désaccord sur l’impôt lui-même relève de l’administration fiscale. Le dossier gagne à contenir l’attestation de paiement, l’avis d’imposition et la mention du mois où la baisse est apparue.
Pour situer un montant de pension dans un cas concret, l’article sur la retraite de Ségolène Royal donne un exemple de lecture d’un montant publié.
Questions fréquentes
La retraite complémentaire est-elle versée à date fixe ?
Oui. La retraite complémentaire Agirc-Arrco est versée d’avance, par virement sur le compte bancaire, le 1er jour ouvré de chaque mois. Une baisse ne vient donc pas d’un retard de versement.
Que contient l’attestation de paiement ?
Elle indique le taux de prélèvement à la source appliqué à la retraite complémentaire, ainsi que le détail des versements.
Le bonus pour départ différé existe-t-il toujours ?
Le bonus s’appliquant aux assurés qui reportent leur départ de 2 à 4 ans est maintenu pour les personnes non concernées par la réforme des retraites.
La pension peut-elle remonter après une baisse ?
Oui. Si votre taux de CSG se réduit, votre pension augmente. De même, un prélèvement à la source moins élevé relève le net à partir de la mise à jour de septembre.
Le médiateur peut-il traiter une question d’impôt ?
Non. Les questions d’impôt se traitent auprès de l’administration fiscale, pas de cette médiation.
Sources
Pages consultées le 16 octobre 2026.
- Agirc-Arrco, « En 2026, hausse ou baisse des prélèvements sociaux sur votre retraite ? », https://www.agirc-arrco.fr/nous-connaitre/nos-actualites/en-2026-hausse-ou-baisse-des-prelevements-sociaux-sur-votre-retraite/
- Service-Public.fr, « Retraite complémentaire dans le privé : Agirc-Arrco », https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F15396?lang=fr
- Service-Public.fr, « Retraites complémentaires Agirc-Arrco : fin du malus de 10 % pour tous les pensionnaires », https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/actualites/A15237?lang=fr
- Agirc-Arrco, « Quand et comment est versée ma retraite ? », https://www.agirc-arrco.fr/mes-services-particuliers/les-experts-retraite/parole-experts/quand-et-comment-est-versee-ma-retraite/
- Services Publics+, « Délais de réponse inacceptables » (réponse de l’Agirc-Arrco), https://www.plus.transformation.gouv.fr/experiences/3232414_delais-de-reponse-inacceptables
- La finance pour tous, « Retraites complémentaires Agirc-Arrco : aucune revalorisation au 1er novembre 2025 », https://www.lafinancepourtous.com/2025/10/20/retraites-complementaires-agirc-arrco-aucune-revalorisation-au-1er-novembre-2025/
- MoneyVox, « Retraite Agirc-Arrco : « Pourquoi ma complémentaire a baissé en janvier 2026 ? » », https://www.moneyvox.fr/retraite/actualites/106948/retraite-agirc-arrco-pourquoi-ma-complementaire-a-baisse-en-janvier-2026
- MoneyVox, « Retraite Agirc-Arrco : votre impôt à la source peut faire baisser ou augmenter votre pension de septembre », https://www.moneyvox.fr/retraite/actualites/110203/retraite-agirc-arrco-votre-impot-a-la-source-peut-faire-baisser-ou-augmenter-votre-pension-de-septembre
- MoneyVox, « Retraite Agirc-Arrco : ce qui va changer pour votre complémentaire avec la hausse de 1,4 % au 1er novembre 2026 », https://www.moneyvox.fr/retraite/actualites/110810/retraite-agirc-arrco-ce-qui-va-changer-pour-votre-complementaire-avec-la-hausse-de-1-4-au-1er-novembre-2026
