Clôture du livret A : comment fermer son livret, et que deviennent les intérêts ?

Un livret ouvert il y a vingt ans, une autre banque qui séduit davantage, une succession à régler : les raisons de fermer un livret ne manquent pas, et les inquiétudes qui les accompagnent non plus. Les intérêts de l’année seront-ils perdus ? La banque peut-elle retenir une somme au passage ? Faut-il patienter avant d’en rouvrir un ailleurs ? La clôture du livret A tient pourtant à quelques points de forme et de calendrier, faciles à maîtriser une fois connus.

Qui peut procéder à la clôture d’un livret A ?

Le titulaire du livret est la seule personne qui peut en demander la fermeture, sauf s’il s’agit d’un enfant mineur ou d’une personne sous protection juridique : dans ces deux cas, la clôture doit être faite par le représentant légal. La règle vaut aussi pour l’ouverture : une personne sous tutelle ne l’effectue pas seule, c’est son représentant légal qui agit pour elle.

Cette particularité tient à la nature même du produit. Un livret A est personnel et ne peut pas être joint avec une autre personne ; il n’existe donc pas de cotitulaire susceptible de signer à la place du titulaire. Toute personne peut en détenir un, sans condition d’âge, de nationalité ni de résidence fiscale en France, mais un seul : il est interdit de posséder plusieurs livrets A. Le non-respect de cette interdiction est sanctionné par une amende égale à 2 % de l’encours du deuxième livret. Cette interdiction s’étend au livret bleu du Crédit mutuel ouvert après septembre 1979, avec lequel le livret A ne peut pas se cumuler (economie.gouv.fr).

Pour qui détient deux livrets A par erreur, la clôture de l’un des deux est donc une régularisation nécessaire, et non un simple choix de confort.

Comment fermer son livret A : en agence ou par courrier ?

Deux voies sont ouvertes au titulaire : se déplacer à l’agence ou écrire à sa banque. La fermeture est possible à tout moment, et un courrier postal simple suffit.

La demande doit comporter deux informations : les références du livret A à fermer et le numéro du compte sur lequel doivent être déposées les sommes restantes. Sans ce numéro, la banque ne sait pas où virer le solde, ce qui retarde le dossier.

Le courrier simple suffit pour fermer le livret, mais il ne laisse aucune trace de sa date d’arrivée. Pour prouver quand la banque a reçu la demande, il faut l’envoyer en recommandé ou demander un accusé de réception au guichet. Cette preuve compte, car le délai de traitement court à partir de la réception : l’établissement doit effectuer la clôture dans les 15 jours ouvrés (service-public.fr).

Une clôture par l’espace client en ligne dépend de la banque et se vérifie auprès d’elle.

Si la fermeture tarde au-delà de 15 jours ouvrés, la prochaine démarche est connue : saisir le médiateur bancaire.

Que deviennent les intérêts à la clôture du livret A ?

En cas de clôture en cours d’année, les intérêts de la période allant du 1er janvier à la date de clôture sont crédités au jour de la fermeture du compte. Ils ne sont donc pas perdus et ne sont pas reportés au 31 décembre, date à laquelle, pour un livret toujours ouvert, les intérêts cumulés sur l’année s’ajoutent au capital.

Le calcul repose sur la quinzaine. Les intérêts sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois, et les sommes ne produisent des intérêts que si elles sont placées par quinzaines entières. Un euro qui reste moins d’une quinzaine sur le livret ne rapporte rien. Le mois de mai illustre le mécanisme :

Opération sur le livret A	Date de l’opération	Date prise en compte par la banque
Retrait	Du 1er au 15 mai	Solde arrêté au 30 avril
Retrait	Du 16 au 31 mai	Solde arrêté au 15 mai
Dépôt	Du 1er au 15 mai	Dépôt pris en compte le 16 mai
Dépôt	Du 16 au 31 mai	Dépôt pris en compte le 1er juin

Le retrait est donc défavorable en début de quinzaine : prélever de l’argent le 2 mai fait perdre les intérêts depuis le 1er mai, car le solde est arrêté au 30 avril. À l’inverse, un dépôt effectué le 16 mai ne commence à rapporter que le 1er juin.

On peut donc choisir sa date de fermeture en connaissant le calendrier, sachant que les intérêts courus jusqu’à la clôture sont de toute façon versés.

Les intérêts du livret A sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux : la somme créditée à la clôture n’est donc pas à déclarer.

La clôture d’un livret A est-elle facturée ?

Non. Les opérations effectuées sur le livret A (ouverture, dépôt, retrait et clôture) sont gratuites. Pour les produits d’épargne réglementés, dont le livret A, aucun frais ni commission n’est perçu, y compris lorsque la banque ferme elle-même un compte inactif (service-public.gouv.fr).

Un seul cas fait exception : la succession. La banque peut facturer ses démarches (inventaire des fonds, vérification des pouvoirs et de l’identité des héritiers, transfert d’argent aux héritiers). Ces frais sont plafonnés à 1 % du solde total des comptes et des produits d’épargne du défunt, sans pouvoir dépasser 857 €.

La gratuité s’applique à la demande de clôture comme au versement du solde sur un autre compte : la banque restitue l’épargne accumulée sans rien prélever. Quant au retrait d’une partie des fonds, il suit ses propres règles, décrites dans l’article sur le retrait de 15 000 euros en liquide.

Peut-on transférer son livret A vers une autre banque ?

Non, plus depuis le 1er janvier 2012. Le transfert d’un livret A d’une banque à une autre avait été possible du 1er janvier 2009 au 31 décembre 2011 (economie.gouv.fr). Aujourd’hui, le titulaire qui souhaite changer d’établissement procède en deux temps : il clôture d’abord son livret dans la première banque et verse l’épargne sur un compte de son choix ; il ouvre ensuite un nouveau livret A dans une autre banque et y place l’épargne qui se trouvait sur l’ancien.

L’ordre compte : on ne peut pas ouvrir le nouveau livret avant d’avoir fermé l’ancien, puisque le cumul de deux livrets A est interdit. Lors de l’ouverture du nouveau livret, le titulaire dispose de deux solutions pour les livrets déjà existants : les clôturer lui-même, ou autoriser la banque à effectuer les formalités de clôture et à virer les fonds sur le nouveau livret A.

Le délai de 15 jours ouvrés prévu pour la clôture explique qu’un changement de banque ne soit pas immédiat. Pour un compte courant, le déroulement est présenté dans l’article sur le transfert de compte bancaire.

Que devient un livret A inactif, ou celui d’une personne décédée ?

Un livret A dont le titulaire ne se manifeste pas auprès de la banque est considéré comme inactif. Pour les comptes et livrets d’épargne, l’inactivité est retenue après cinq ans durant lesquels le titulaire n’a effectué aucune opération (service-public.gouv.fr). Passé ce délai, la banque doit fermer le compte et transférer les fonds à la Caisse des Dépôts. Aucun frais n’est prélevé sur un livret A à cette occasion, et le titulaire ne peut pas contester cette clôture par un recours.

Les sommes ne sont pas perdues pour autant : il est possible de demander à les récupérer par le service en ligne Ciclade. Mais si, à la fin du délai de conservation par la Caisse des Dépôts, ni le titulaire ni son héritier n’ont réclamé les fonds, elles reviennent définitivement à l’État.

Pour un décès, la règle est plus directe : quand la banque est informée de la mort du titulaire, elle doit clôturer le compte. Si aucun héritier ne fait valoir ses droits auprès de la banque dans l’année qui suit le décès, le compte est considéré comme inactif ; la banque doit alors renouveler l’information six mois avant la clôture, puis transférer le solde à la Caisse des Dépôts et consignations.

Un héritier a donc intérêt à contacter la banque rapidement : les frais de succession évoqués plus haut sont plafonnés, alors qu’un compte laissé de côté finit par quitter la banque.

Questions fréquentes sur la clôture du livret A

Si je retire tout l’argent de mon livret A, est-il fermé ?

Non. Le retrait total d’argent d’un compte bancaire n’est pas une clôture : le livret reste ouvert, avec un solde nul, tant qu’une demande de fermeture n’a pas été faite. Un livret vidé qui ne reçoit plus aucune opération peut devenir inactif au bout de cinq ans.

Que faire si la banque ne ferme pas mon livret A dans les 15 jours ouvrés ?

Il est possible de saisir le médiateur bancaire. Pour appuyer la réclamation, la date de réception de la demande doit pouvoir être prouvée : d’où l’intérêt du courrier recommandé ou de l’accusé de réception remis au guichet.

Peut-on fermer un livret A joint avec son conjoint ?

La question ne se pose pas : un livret A est personnel et ne peut pas être joint avec une autre personne. Chaque membre d’un couple peut en revanche détenir le sien, la règle étant d’un seul livret A par personne.

Quel montant peut-on retirer du livret A avant de le fermer ?

Le montant minimum d’un retrait est de 10 €, et il n’existe pas de montant maximum de retrait. Un retrait partiel suit le calendrier par quinzaines, tandis que la clôture donne lieu au versement des intérêts de l’année en cours.

Les intérêts versés à la clôture sont-ils imposables ?

Non. Les intérêts du livret A sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, et le livret A est exempt de toute fiscalité.

Peut-on contester la clôture d’un livret inactif par la banque ?

Non, aucun recours n’est possible contre la clôture d’un compte inactif. La seule démarche utile consiste à réclamer les fonds, par le service Ciclade, tant que la Caisse des Dépôts les conserve.

Sources

1. Service-public.fr, « Livret A », https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2365, consultée le 16 octobre 2026.
2. Service-public.fr, « Compte sur livret ou livret d’épargne bancaire », https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F34394, consultée le 16 octobre 2026.
3. Service-public.gouv.fr, « Clôture d’un compte bancaire par la banque », https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F31456, consultée le 16 octobre 2026.
4. Ministère de l’Économie, economie.gouv.fr, « Livret A : comment ça marche ? », https://www.economie.gouv.fr/particuliers/gerer-mon-argent/gerer-mon-budget-et-mon-epargne/livret-comment-ca-marche, consultée le 16 octobre 2026.