Cryptogramme dynamique qui ne fonctionne plus : que faire ?

Sur une carte à cryptogramme dynamique, trois chiffres s’affichent sur un petit écran au dos, à la place du code imprimé. Tant que l’écran répond, personne n’y pense. Le jour où il reste noir, se fige ou devient illisible, le paiement en ligne se bloque au dernier clic. Secouer la carte, la réchauffer ou multiplier les essais ne changera rien : l’écran dépend d’une pile scellée dans la carte, qui ne se recharge ni ne se remplace.

Pourquoi l’écran d’une carte à cryptogramme dynamique s’éteint-il ou se fige-t-il ?

Un cryptogramme dynamique est un code de sécurité à 3 chiffres qui s’affiche sur un écran au dos de la carte et se renouvelle toutes les heures. L’écran s’éteint parce que sa micro-batterie est épuisée ou défaillante, et cette pile n’est ni rechargeable ni remplaçable. Le dispositif repose sur un mini-écran qui remplace le cryptogramme statique à 3 chiffres du verso et produit un nouveau code toutes les heures : Idemia, qui commercialise la solution Motion Code, décrit un code généré automatiquement par un algorithme, sans logiciel à installer ni saisie particulière. Le CIC et le Crédit Mutuel confirment un code à 3 chiffres qui se renouvelle toutes les heures sur un écran LED.

Le CIC précise l’alimentation : une micro-batterie d’une autonomie d’environ 3 ans, qui n’a pas besoin d’être rechargée. Lorsque cette batterie arrive en fin de vie, la carte bancaire arrive en général aussi à expiration. Une panne d’écran apparaît donc le plus souvent en fin de vie de la carte, mais une défaillance plus précoce reste possible, et le traitement est le même.

La conséquence pratique est simple. Aucun réglage, aucune réinitialisation ni aucune manipulation ne redonne de l’énergie à une pile scellée dans la carte. Les astuces qui circulent sur les forums, comme le passage au congélateur, n’ont aucune valeur officielle : elles ne remplacent pas la demande de remplacement.

Peut-on encore se servir de la carte quand le cryptogramme ne s’affiche plus ?

Le CIC déconseille d’utiliser la carte dès que le cryptogramme évolutif se fige, devient illisible ou ne fonctionne plus. C’est la consigne de la banque, et elle vaut avant tout pour les achats en ligne, pour lesquels l’écran remplace le code que l’on saisissait autrefois à la main.

Cette consigne ne dit pas que la carte est coupée. Le CIC présente le cryptogramme évolutif comme une sécurité supplémentaire lors des achats en ligne, en plus de l’authentification 3D Secure. Sans code valide, un paiement à distance échoue, ce qui peut aussi tenir à d’autres causes : une erreur de saisie, un plafond atteint, un solde insuffisant ou un refus de la banque. Avant de conclure à la panne, il vaut donc la peine de vérifier ces points, puis d’attendre le changement horaire du code pour retenter une saisie soigneuse.

Si l’écran est franchement éteint ou figé, la démarche est de joindre la banque. Faire opposition n’est pas nécessaire pour une simple panne d’écran. L’opposition, elle, est définitive et s’impose en cas de perte, de vol, de paiement frauduleux ou de données de sécurité compromises, par exemple après un message d’hameçonnage, comme le rappellent Les clés de la banque.

Comment obtenir le remplacement d’une carte à cryptogramme dynamique ?

Le remplacement se demande à la banque, par le conseiller ou le chargé d’affaires, et il n’existe pas de procédure unique : chaque établissement fixe la sienne. Chez le CIC, la consigne est de contacter directement un chargé d’affaires pour demander le remplacement ; la carte concernée est la CB Mastercard Business CVV Évolutif, que l’on valide en ligne avant de la retirer en agence. Au Crédit Mutuel, une nouvelle carte est envoyée en remplacement de la carte actuelle.

Le coût figure dans les conditions de chaque banque. Le tableau ci-dessous récapitule les tarifs des deux établissements pour leur carte à cryptogramme dynamique.

Situation	CIC	Crédit Mutuel
Avec l’offre pour professionnels (Professionnel Global au CIC, Eurocompte Pro au Crédit Mutuel)	1 € de plus par mois sur la cotisation	1 € de plus par mois sur la cotisation
Sans cette offre	ancienne carte résiliée avec remboursement au prorata ; nouvelle carte débitée le mois suivant, prix de la carte plus 12 €	ancienne carte résiliée avec remboursement au prorata ; nouvelle carte débitée le mois suivant, prix de la carte plus 12 €

Ces tarifs concernent les cartes à destination des professionnels. Pour une carte de particulier ou pour une autre banque, il faut se reporter aux conditions tarifaires de son contrat : le tarif d’un établissement ne s’applique pas à un autre.

Que faire de l’ancienne carte une fois remplacée ?

Elle se rapporte en agence. Le Crédit Mutuel écrit que la carte contient une batterie au lithium et doit être rapportée en caisse en fin de vie pour recyclage ; le CIC demande de même qu’à son échéance elle soit impérativement remise en agence. La jeter avec les déchets ménagers revient à se débarrasser d’une pile au lithium hors circuit de collecte.

Un point de sécurité s’ajoute : tant que l’ancienne carte n’est pas détruite ou rendue, elle porte toujours le numéro, la date d’expiration et le nom du titulaire. Remise à l’agence, elle sort de la circulation. Si la carte a été volée ou égarée plutôt que simplement tombée en panne, la logique est différente : c’est l’opposition qui compte, et non le remplacement.

Quels sont vos droits si un paiement non autorisé est débité pendant la panne ?

Un paiement que vous n’avez pas autorisé peut être contesté dans un délai maximal de 13 mois à compter du débit pour un paiement dans l’Espace économique européen, selon Les clés de la banque et l’Institut national de la consommation. Hors de cet espace, le délai tombe à 70 jours, que le contrat peut prolonger jusqu’à 120 jours. La démarche consiste à signaler le débit à la banque sans tarder, dès qu’on le repère.

Le remboursement doit alors être immédiat : l’INC indique que la banque doit rembourser sans délai le montant de l’opération non autorisée, ainsi que les frais associés, comme les frais de découvert ou d’incident de paiement. Elle peut le refuser en cas de fraude ou de négligence grave de votre part, mais c’est à elle d’en apporter la preuve.

Les franchises dépendent du cas, comme le détaillent Les clés de la banque : en cas de perte ou de vol avec utilisation du code confidentiel avant l’opposition, une franchise de 50 € au maximum reste à votre charge ; pour une fraude sans vol de la carte, par exemple un achat en ligne, le remboursement est intégral, sauf négligence grave ; une opération effectuée après l’opposition est remboursée en totalité.

Ne confondez pas ce cas avec un débit que vous avez autorisé sans en connaître le montant exact, comme celui d’un loueur de voiture ou d’un hôtel. Le délai est alors de 8 semaines à partir du débit, et la banque dispose de 10 jours ouvrables pour rembourser ou justifier son refus.

Questions fréquentes

Le code affiché reste le même depuis plusieurs heures : est-ce normal ?

Non. Le code de la carte se renouvelle toutes les heures, selon Idemia, le CIC et le Crédit Mutuel. Un code qui ne change plus est le signe d’un écran figé ; la consigne du CIC s’applique alors : ne plus utiliser la carte et demander son remplacement.

Faut-il faire opposition quand l’écran est éteint ?

Non, pas pour une simple panne. L’opposition est réservée à la perte, au vol, à un paiement frauduleux ou à des données de sécurité compromises, et elle est définitive. Pour un écran éteint, on demande le remplacement à sa banque. Si le doute porte sur un usage frauduleux, le numéro interbancaire d’opposition est le 0 892 705 705, joignable 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24 (numéro surtaxé).

La carte est-elle réparable ou la pile peut-elle être changée ?

Non. La micro-batterie est intégrée à la carte et ne se recharge pas : le CIC précise que l’alimentation n’a pas besoin d’être rechargée et que l’autonomie est d’environ 3 ans. Une carte dont l’écran ne répond plus se remplace.

Un achat en ligne a été refusé : est-ce forcément la carte ?

Pas forcément. Un refus peut venir d’une erreur de saisie, d’un plafond de paiement atteint ou d’un solde insuffisant, et le paiement en ligne passe aussi par l’authentification 3D Secure, que le CIC cite en complément du cryptogramme évolutif. Si l’écran affiche normalement un code valide, la panne de pile est écartée.

Combien coûte le remplacement ?

Cela dépend de la banque. Pour les offres pour professionnels du CIC et du Crédit Mutuel, c’est 1 € de plus par mois sur la cotisation, ou, hors offre, le prix de la carte plus 12 € après remboursement au prorata de l’ancienne. Pour tout autre contrat, la grille tarifaire de la banque fait foi.

Comment contester un paiement que je n’ai pas fait ?

Signalez-le à votre banque sans tarder : le délai maximal est de 13 mois dans l’Espace économique européen. Une plainte n’est pas la condition du remboursement. Pour un débit que vous aviez autorisé mais dont le montant était imprévisible, le délai est de 8 semaines. Pour d’autres démarches bancaires, consultez notre guide sur le transfert de compte bancaire.

Sources

1. CIC, « Carte bancaire à cryptogramme dynamique », https://www.cic.fr/fr/professionnels/comptes/carte-bancaire-cryptogramme-dynamique.html, consultée le 16 octobre 2026.
2. Crédit Mutuel, « CB Mastercard Business Certizen, cryptogramme dynamique », https://www.creditmutuel.fr/fr/professionnels/comptes/carte-bancaire-cryptogramme-dynamique.html, consultée le 16 octobre 2026.
3. Idemia, « Motion Code », https://www.idemia.com/fr/motion-code, consultée le 16 octobre 2026.
4. Les clés de la banque, « Comment contester un débit carte ? », https://www.lesclesdelabanque.com/particulier/comment-contester-un-debit-carte/, consultée le 16 octobre 2026.
5. Les clés de la banque, « Opposition carte bancaire : réagir vite en cas de perte, vol ou fraude », https://www.lesclesdelabanque.com/particulier/opposition-carte-bancaire/, consultée le 16 octobre 2026.
6. Institut national de la consommation, « Comment contester une opération de paiement par carte bancaire ? », https://www.inc-conso.fr/content/banque/comment-contester-une-operation-de-paiement-par-carte-bancaire, consultée le 16 octobre 2026.